Історії про кредитну історію або Як дізнатися чи є кредит у людини?

Банк відмовляє в позиці без будь-яких причин, пропонує невигідні умови, а фінансові організації не погоджуються з вами співпрацювати – прийшов час розібратися, як дізнатися чи є кредит у людини. Кредитна історія – це сукупність відомостей про поточні та погашених позиках, довгострокових кредитах і історії користування банківськими картами, про виконання умов кредитних договорів. Ця інформація використовується для діагностики кредитоспроможності людини або організації. Якість вашої кредитної історії суттєво впливає на рішення видати позику або підвищити кредитний ліміт на карті. Крім того, дізнатися кредитну історію юридичних осіб можуть потенційні партнери або інвестори, щоб зрозуміти, чи варто вступати в фінансові відносини.

УБКІ знає про вас все!

Інформація щодо фінансових операцій і кредитів зберігається в УБКІ – Українському бюро кредитних історій. У цій організації можна отримати такі дані:

• відомості про погашення і поточні кредити; частотність заборгованостей, чорний список кредитних історій безкоштовно;
• детальну аналітику фінансової історії;
• консультації щодо роботи бюро.

У законодавстві України зазначено, що кожен громадянин може раз на рік звернутися в Бюро кредитних історій безкоштовно для отримання інформації про своє фінансове становище в даний момент. Якщо відомості потрібні частіше, то вони будуть надані тільки за додаткову плату.

Як дізнатися кредитну історію?

Є кілька варіантів отримання необхідної інформації:

1. Дати запит на кредитну історію онлайн на сайті УБКІ. У вкладці «Позичальникам» ви знайдете докладну інформацію про послугу. Необхідно залишити заявку, вказати контактні дані, серію і номер паспорта, номер ідентифікаційного коду. На Вашу електронну адресу буде вислано рекомендований лист. Інформація про кредитну історію видається тільки в друкованому вигляді та повинна бути передана кур’єром особисто в руки.
2. З’ясувати необхідні дані через спеціалізовані онлайн платформи. Чекати інформацію з такого джерела доведеться значно менше. Але будьте пильні і користуйтеся тільки перевіреними сервісами, такими як Creditport.
3. Чорний список боржників можна перевірити за допомогою профільних програм Android і IOS, через Приват24. Цей варіант надійний, адже додатки підключені до Бюро кредитних історій. Але за це доведеться заплатити, якщо ви вже перевіряли свої дані в поточному році.

Спосіб перевірки	Переваги	Недоліки
Онлайн	Оперативність	Необхідність наявності коду суб’єкта
По пошті	Видача на руки	Термін від 3 до 7 днів
Через НБКІ, в банку	Достовірність, інформація надходить прямо до суб’єкта	Можливі черги
Через додаток	Оперативність	Поширення банківських даних, користування платне

Чорний список – не вирок

Існує три групи проблем, які можуть завести вас в список неблагонадійних позичальників:

• прострочені платежі;
• систематичні дрібні порушення договорів;
• недостовірна інформація, яку ви надавали при оформленні кредитів.

Бувають випадки, коли в чорний список потрапляють випадково, через помилки в системі або діяльності шахраїв. Що ж робити? Для початку потрібно отримати докладну інформацію про стан ваших рахунків. Якщо проблема в банальній помилку, необхідно зв’язатися з банком для її усунення. Якщо ж ви самостійно заробили собі негативний авторитет, зверніться в кредитні організації за короткочасним позикою на невелику суму. Вам потрібно кілька разів взяти кредити і вчасно їх погасити. Так ви покажіть, що фінансовий стан в нормі, і ви готові виплачувати і більші кредити відповідно до умов договору.